Erid: 2VfnxxCqvD6
Кредитные карты позволяют лучше управлять личными финансами. С ними даже можно зарабатывать. Кредитка поможет платить заемными средствами, пока собственные будут лежать на счету и приносить владельцу проценты.
Эффективность использования карты зависит от лимита. Чем он выше, тем больше заемных средств банк разрешает взять.
Это часть индивидуальных условий по карте. Кредитный лимит определяют, исходя из особенностей клиента. Можно встретить отзывы, где банк дал одному человеку кредитный лимит в 200 000 рублей, а другому — всего в 20 000.
Так происходит потому, что его рассчитывают на основе кредитного рейтинга, уровня долговой нагрузки и других параметров. Их вычисляют автоматически, поэтому при онлайн заявке на кредитную карту* бесполезно просить сотрудников дать высокий лимит. Он будет таким, каким его определил скоринг.
Это сложное программное обеспечение, которое сравнивает большие данные и на их основе вычисляет, насколько будет платежеспособен и дисциплинирован тот или иной заемщик.
На скоринг влияет много факторов, но есть основные:
Кредитная история. Тут все просто — чем она лучше, тем выше лимит. История показывает, сколько раз клиент брал кредиты и как по ним расплачивался. За просрочки рейтинг понижают, за закрытые в срок — повышают.
Уровень дохода. Чем он выше, тем больше денег безопасно давать в долг клиенту. Соответственно, информация о доходах играет важную роль.
Показатель долговой нагрузки. Возможность выплачивать долги зависит не только от уровня заработка, но и от наличия обязательных платежей. Если значительная часть дохода уходит на погашение долгов по другим кредитам, заемщику может быть сложно платить еще и по кредитке. Когда долговая нагрузка превышает половину зарплаты, это уменьшает шансы на высокий лимит. Банки могут снижать и повышать его по своему усмотрению.
Обычно он растет со временем. Если активно пользоваться кредитной картой и аккуратно вносить платежи, банк получает подтверждение благонадежности и увеличивает лимит со временем.
Также в хорошую сторону может повлиять рост доходов или перенесенный в банк зарплатный проект. Это также характеризует человека как более платежеспособного и верного клиента.
Самая частая причина уменьшения лимита — несоблюдение условий договора. В случае просрочек в платежах его могут как уменьшить, так и вовсе сделать равным нулю. Здесь банк страхует себя от рисков, если сомневается в том, что клиент способен погашать долги.
Аналогично прошлому пункту, кредитный лимит могут уменьшить, если увеличилась долговая нагрузка человека. Эту информацию банк получает из кредитной истории и может использовать по своему усмотрению.
В случае потери работы, когда доход резко уменьшается, лимит также могут сократить. Особенно быстро банки узнают о смене статуса у тех, кто ранее был их зарплатным клиентом.
Теперь вы знаете, от чего зависит лимит и можете оформить кредитную карту, будучи во всеоружии.
* ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5 декабря 2014 г
ПСК (от 28,380% до 40,757% годовых) Кредитный лимит от 45 000 ₽ до 300 000 ₽
Ставка в течение льготного периода (180 дней) 0% годовых не распространяется на снятие наличных и переводы: комиссия за перевод заемных денежных средств 5,9% + 590 ₽; комиссия на снятие наличных за счет средств установленного лимита кредитования 5,9% + 590 ₽. Срок кредита составляет до 5 лет.
Изображение: Unsplash / Clay Banks
Реклама
ПАО «Совкомбанк»
ИНН 4401116480
На указанный в форме e-mail придет запрос на подтверждение регистрации.